借金減額シミュレーターってどう？仕組みやメリットについて

2024年11月19日債務整理

借金の返済に苦しむ状況において、借金減額シミュレーターは便利に利用できるツールの1つです。

借金減額シミュレーターでは、どれほどの借金返済が可能なのか、簡易な診断ができます。

しかし、利用経験がない人にとって、借金減額シミュレーター自体に不安を覚えるケースも多いのではないでしょうか。

利用により、思わぬ不利益を被ってしまう可能性があると避けている人もいるかもしれません。

今回は、借金減額シミュレーターとはどのようなサービスであるのか、紹介をします。

また、借金減額シミュレーターのメリットやデメリット、信頼して利用できるサービスの選び方などについても解説します。

この記事でわかること

借金減額シミュレーターの利用で債務整理の可能性を簡易に診断できる
インターネットで手軽に利用できるなどメリットがある
減らせる金額を保証するサービスではないなどのデメリットもある
信頼できる運営元のサービスを選ぶと安心

今回の記事を参考に、安心して借金減額シミュレーターを利用できるよう、サービスの内容について理解を深めてください。

借金減額シミュレーターの仕組みと利用の流れをつかもう

返済が難しい借金に悩んでいる人にとって、手軽に利用できる借金減額シミュレーターはおすすめのツールです。

しかし、初めて利用する人にとっては、どのような仕組みでどのようなことがわかるのか理解していないケースも多いでしょう。

まずは、借金減額シミュレーターの仕組みや利用における流れを理解しましょう。

債務整理の可能性を簡易に確認できる

借金減額シミュレーターの利用により、債務整理の可能性を簡易に確認が可能です。

減額できる金額を正確に算出するサービスではありませんが、減額の可能性のある金額を短時間で手軽に診断できます。

借入総額と返済期限、及び毎月の返済額など少ない情報を入力するだけですぐに結果が表示されます。

簡易な診断とはいえ、サービスの運営元は弁護士事務所や司法書士事務所など法律の専門家であるケースが大半です。

借金減額シミュレーターにより、的外れの情報を明示されるケースは少ないと考えて差し支えないでしょう。

どれくらいの借金減額が得られるかは判断できない

借金減額シミュレーターの利用により、減額できる借金額が簡易に示されます。

しかし、どれくらいの借金減額を得られるのか、正確に判断はできません。

減額できる借金額は、債務者1人1人の状況により変動します。

借金減額シミュレーターで借金減額可能と判断されても、実際に手続きをすると減額ができないケースも十分あり得るでしょう。

借金減額シミュレーター自体は短時間で診断結果が出る便利なサービスですが、正確な減額金額を把握したい場合には向かないサービスです。

借入額や借入期間及び支払い状況などを所定フォームに入力

借金減額シミュレーターの利用の流れとしては、インターネット上で必要事項を入力して送信するという簡単仕様です。

入力する項目はシステムによって異なりますが、主に以下のような内容である場合が多いです。

現在の借入総額
債権者の数
すべての負債の返済期限
毎月の返済金額

以上の内容を入力して送信した後、短時間で運営元から減額可能額が提示されます。

個人情報をほとんど伝える必要がないため、プライバシーにおける心配は少ないでしょう。

借金減額の規模をおおよそにつかんでおきたい人にとって、非常にメリットのあるシステムといえます。

診断後運営元に続けて相談が可能

借金減額シミュレーターを利用して簡易な診断を受けた後、続けてシステムの運営元に相談ができます。

借金の減額の金額だけでなく、場合によっては減額の可否についても、より詳細な情報がないと正確な判断はできません。

より確実な情報を得るためには、専門家に相談する必要があります。

借金減額シミュレーターの運営元は、ほとんどが弁護士事務所や司法書士事務所です。

診断の後、詳細な相談の依頼を受けられるように、診断ツールのサイト上にリンクが張られているケースも多く見られます。

債務整理の相談を前提にしている人も、まずは借金減額シミュレーターを利用してから具体的な相談を依頼する流れを取るケースが多いです。

借金減額シミュレーターを利用するメリットが多い

以上のように、借金減額シミュレーターは簡易な診断ツールですが、利用におけるメリットは非常に多いです。

債務整理を検討している人にとって、手続きの可否の判断材料として有用な情報を得られる手段と捉えられています。

借金減額シミュレーターを利用するメリットとして、主なものを以下に3項目紹介します。

インターネットを介して匿名で利用できる
無料で利用可能
必ずしも運営元に相談する必要がない

債務整理を検討している人は、まずは借金減額シミュレーターのメリットを理解し、試してみてはいかがでしょうか。

インターネットを介して匿名で利用できる

借金減額シミュレーターは、インターネットを介して匿名で利用できる点がメリットとして挙げられます。

借金及び債務整理といった内容は個人情報を多く含んでいるため、一般的な相談の際には多くの情報を相談先に公開する必要があります。

一方、借金減額シミュレーターは匿名で診断が可能であるため、個人の特定をされるケースはほとんどないでしょう。

個人情報を周りに発信せず、匿名でできるツールを求めている人にとっては、最適なシステムといえるでしょう。

無料で利用可能

借金減額シミュレーターは、無料で利用できます。

弁護士事務所や司法書士事務所への相談及び手続きのサポートを受ける際には、費用が発生するケースが出てきます。

一方、借金減額シミュレーターは、通常料金がかかりません。

また、何度システムを利用しても同様に費用がかかるケースはないでしょう。

複数の運営元のシステムを利用し、結果を比較するといった使い方もおすすめです。

無料で診断を受けられるため、債務整理を実行するかどうか迷っている段階でも、借金減額の目安として判断材料にする使い方もできるでしょう。

必ずしも運営元に相談する必要がない

借金減額シミュレーターを利用して診断を受けた後は、必ずしもシステムの運営元に相談する必要はありません。

シミュレーターを利用した後は、運営元の弁護士事務所から連絡が来るケースもあります。

しかし、必ずしも相談を継続する必要はなく、他の相談先を選んでも構いません。

また、診断後債務整理をしない選択肢を選んだとしても何の問題もありません。

診断後、必ず運営元への相談につながると誤解している人が意外に多いようですが、診断のシステムだけ利用してその後の相談を受けない選択肢もあります。

まずは、借金減額の規模感をつかむ目的で気軽に利用するのも良いでしょう。

借金減額シミュレーターにもデメリットがある

借金減額シミュレーターには、以上のように多くのメリットがあります。

しかし、メリットだけではなく利用時に注意したいデメリットもある点を理解しましょう。

借金減額シミュレーター利用におけるデメリットについて、主なものを以下に4点紹介します。

借金減額を保証するものではない
より詳細な診断結果のためには個人情報の伝達が必要
運営側から診断後に連絡が入るケースがある
個人情報を悪用する業者が存在する場合もある

メリットとデメリットを共に理解した上でサービスを利用し、思わぬ不利益を被らないように注意しましょう。

借金減額を保証するものではない

借金減額シミュレーターで得られた減額結果は、あくまで参考であるため、その内容が保証されているわけではありません。

診断の結果、一定の減額が可能であるとの結果が得られたとしても、実際に手続きを行った場合には異なる結果になるケースがほとんどです。

前述のように、借金減額シミュレーターでは、負債総額や返済期限など少ない情報のみで診断を行います。

実際の債務整理手続きにおいては、1人1人それぞれ異なった状況があり、借金減額の決定に影響を及ぼします。

裁判所とのやり取りや債権者との交渉結果によって、結果が変わってくるケースも多いでしょう。

借金減額シミュレーターで得られた結果は、その内容が保証されているわけではないため、あくまで参考の結果として捉えてシステムを活用するのが一般的です。

より詳細な診断結果のためには個人情報の伝達が必要

一般的な借金減額シミュレーターで診断できる内容よりもより詳細な情報を入手したい場合は、多くの個人情報を伝える必要があります。

一般的なシミュレーターの場合、借入総額や毎月の返済額など、一部の負債状況のみを入力して診断を受けられます。

しかし、これはあくまで参考の情報であるため、より正確で詳細な診断結果を得るためにはもっと多くの情報を運営元に伝達する必要があります。

個人情報も多く伝える必要がある点は、あらかじめ理解しないといけません。

借金減額シミュレーターを運営しているのは、信頼できる弁護士事務所や司法書士事務所であるケースが多いです。

そのため、個人情報の取り扱いには細心の注意を払ってくれると考えて差し支えありません。

運営側から診断後に連絡が入るケースがある

借金減額シミュレーターを利用した後、システムの運営側から連絡が入るケースがあります。

電話あるいは電子メールでの連絡が多く、より詳細な負債状況を確認される場合が多いです。

借金減額シミュレーターのみでの利用を想定している場合は、電話や電子メールにより情報の提示を求められたとしても答える必要はありません。

しかし、勤務中など電話を掛けられると困る時間帯もあるでしょう。

また、借金減額の相談について家族にバレたくない場合、自宅への電話は避けたいところです。

シミュレーター利用時に連絡の可否が選択できる場合は、連絡をしないよう明記すると良いでしょう。

また、電話連絡の時間を指定できるサービスもあります。

個人情報を悪用する業者が存在する場合もある

借金減額シミュレーターのサービスを提供する業者の中には、個人情報の悪用をもくろんでいる業者もあります。

弁護士事務所や司法書士事務所とは違う企業や個人が、あたかも信頼できる診断ツールとしてシステムを公開しているケースがあります。

しかし、実は個人情報を収集するために行っている恐れがあるため、誤って利用すると思わぬ不利益を被ってしまうかもしれません。

借金減額シミュレーターの利用に際しては、一般的には負債の状況以外の個人情報を伝える必要はありません。

もし必要以上の情報を求めてくるシステムを見つけた場合は、悪徳な目的の物である可能性を疑い、利用は控えましょう。

安全に使える借金減額シミュレーターの選び方を理解しよう

以上のように、借金減額シミュレーターのサービスの中には、悪用を目的としているものもあります。

安全に利用できるサービスであるかを見極め、個人情報の流出を未然に防ぎましょう。

安全に使える借金減額シミュレーターの選び方や見極め方のポイントとして、以下に3項目紹介します。

実績のある弁護士事務所などが運営している
住所や勤務先など余分な個人情報の入力を求められない
プライバシーポリシーの記載がある

サービスの選び方を間違えなければ、問題なく安全に利用可能です。

危険なサービスに手を出さないよう、正しい選び方を採用しましょう。

実績のある弁護士事務所などが運営している

実績のある弁護士事務所や司法書士事務所が運営しているか、利用前に確認しましょう。

借金減額シミュレーターの多くは、弁護士事務所や司法書士事務所が運営しています。

システムの運営元を確認し、過去の実績や利用者の口コミ情報など、実態があるか確認しましょう。

公式ホームページがあるなど、一見すると信頼できそうな弁護士事務所であったとしても、実績がない架空の団体である恐れもあります。

弁護士事務所の場合は、所属する弁護士が日本弁護士連合会に登録していると、信頼のおける事務所であると判断できるでしょう。

借金減額シミュレーターの運営元を確認する際は、表面上だけでなく実績があるかの確認をすると良いでしょう。

住所や勤務先など余分な個人情報の入力を求められない

信頼できる借金減額シミュレーターでは、住所や勤務先など試算に必要となる以上の個人情報の入力を求めません。

借金減額シミュレーターは、借金を減らせる可能性のある金額について、簡易なデータから診断するツールです。

そのため、債務に関連する情報を超えて、個人情報を伝える必要は基本的にはありません。

より詳細な相談を受ける際には、詳しい個人情報を伝える必要があるでしょう。

しかし、借金減額シミュレーターを利用する段階では個人情報の伝達は不要です。

必要以上の個人情報を求めるサービスは、悪徳の業者である可能性を疑い、利用を控えましょう。

プライバシーポリシーの記載がある

借金減額シミュレーターの利用をする前に、プライバシーポリシーの記載があるかどうか確認しましょう。

プライバシーポリシーとは、事業者がサービス利用者から得た個人情報の取り扱い方を公表する情報です。

個人情報保護法により、個人情報を扱う事業者はプライバシーポリシーを公表する義務を有します。

不審に感じるサービスがあった場合には、事業者が定めているプライバシーポリシーの有無を確認しましょう。

また、プライバシーポリシーの中身を一通り確認すると、さらに安心です。

借金減額シミュレーターの診断基準となる債務整理の種類を把握しよう

借金減額シミュレーターは、債務整理を行った場合を想定し、減らせる借金の金額を簡易に算出するシステムです。

シミュレーターのシステムを利用する前に、そもそも債務整理とはどのような手続きなのか、理解を深めた方が診断結果を正確に受け止められるでしょう。

一言で債務整理といっても、以下の4つの種類があります。

過剰な利息支払いを取り戻せる過払い金請求
裁判所を介さず債権者と交渉する任意整理
資産を手元に残せる可能性がある個人再生
ほとんどの借金を帳消しにできる自己破産

借金の減額の程度がどれくらいであるのか、それぞれの特徴を理解した上で試算結果を確認しましょう。

過剰な利息支払いを取り戻せる過払い金請求

過払い金請求は、過去に借金をした際の過剰な利息支払いを取り戻す手続きを指します。

2010年に改定された貸金業法で規定された借入金利の上限を超えた水準で利息を支払っていた部分を過払い金といいますが、債権者に請求をしてその利息の過払い金を請求できます。

過払い金請求を適用できるケースは、少なくなっています。

過払い金利息を請求できる時効は10年であるため、法令の改定年度を考慮すると該当する事例は減少しているでしょう。

また、債権者側が倒産していたり、請求に難色を示したりして、請求行為の実施が難しい傾向にあります。

過払い金請求をする場合は、弁護士事務所など信頼のおけるところに相談をすると良いでしょう。

裁判所を介さず債権者と交渉する任意整理

任意整理とは、裁判所を介さずに債権者と個別に交渉をする債務整理の方法です。

金融機関や消費者金融など、お金を借りている相手と交渉をして、利息負担の軽減や返済期限の延長を求めます。

基本的に借金の元本部分を減らす処理ではありませんが、期限を延長できる点と、利息負担を軽減できる点にメリットがあります。

任意整理は裁判所を介さないため、債務整理の事実が公開されません。

しかし、金融上の信用情報に記録され、いわゆるブラックリスト掲載は避けられないでしょう。

また、個人で債権者と交渉するのは困難を極めるため、弁護士などに仲介を依頼するのが一般的です。

資産を手元に残せる可能性がある個人再生

個人再生は、裁判所を介して負債を大幅に軽減する債務整理の方法です。

裁判所が債権者と申立者の間に立ち、長期的な視点で再建計画を再考します。

資産の保有状況や負債の金額などにより様々なケースがありますが、負債の金額を5分の1程度に減額できる手続きと考えられています。

個人再生の場合は、持ち家や自家用車など、一定の資産を条件次第で手元に残せます。

安定した収入があり、できるだけ保有資産を手元に残したいと希望する人に適した債務整理の方法といえるでしょう。

しかし、裁判所を介しての手続きであるため、債務整理の事実は官報を介して公開されてしまいます。

また、信用情報に掲載され、一定期間は新規の借り入れやクレジットカード取得ができなくなってしまいます。

ほとんどの借金を帳消しにできる自己破産

自己破産は、一部を除いてすべての負債を帳消しにできる債務整理の手段の1つです。

抱える負債が大きく、返済の目途がどうしても立たないと見込まれる際に、最終手段として利用されるケースが多い方法です。

借金が帳消しになる反面、保有する資産は当面の生活に要するものを除いてすべて没収されてしまいます。

持ち家や自家用車など、一定の価値を見込める資産はすべて失ってしまうため、手続き前の生活を維持するのは難しいでしょう。

また、他の債務整理と同様信用情報に記録されるため、新規で金融関連の手続きはできなくなります。

債務整理それぞれの特徴を理解し、自身に合った方法を選択するのが大切です。

債務整理以外にも借金を減額できる可能性がある

借金減額シミュレーターでは、基本的に債務整理の実行により得られる借金減少の金額を試算するシステムです。

しかし、実際には債務整理以外にも借金を減額できる可能性はあります。

様々な選択肢の中から、自身に最も適していると考えられる方法を選択しましょう。

債務整理以外の借金減額方法の代表例を、以下に2例紹介します。

低金利のローンに借り換えをする
おまとめローンを利用する

また、債務整理を行っても減額できない借金があります。

保有する負債の種類にも配慮して、最良の方法を選択しましょう。

低金利のローンに借り換えをする

低金利のローンに借り換えをして、将来の利息負担を軽減する方法があります。

負債金額そのものを減少させるわけではありませんが、利息の軽減により負担総額の減少につなげられます。

借入金額が高額の場合は、利息の利率を少し下げるだけで、将来的には大きな利息負担の軽減につなげられるでしょう。

しかし、ローンの借り換えは必ずしも成功するとは限りません。

新規でローン契約を行うため、一時的に借金を増やす行為となり、審査に通らない可能性が高いです。

また、借り換え手続きにおいて別途手数料が発生するケースもあります。

負担総額で考えると、それほど大きな減額にならない場合もあるため、費用全体を把握したうえで実行の可否を決めましょう。

おまとめローンを利用する

おまとめローンというサービスを利用すると、費用負担の減額が可能です。

おまとめローンとは、一部の金融機関が提供しているローンサービスです。

複数の借入先からの借金を一つにまとめるために容易に管理ができて、ほとんどの場合で負担すべき金利を低く抑えられます。

おまとめローンを利用する際は、適用される金利を確認しましょう。

既存の借り入れで適用されている金利よりも低い設定をしないと、おまとめローンを利用する意味がありません。

また、金利が低いおまとめローンは審査が厳しい傾向があるため、希望通りの条件で借り換えができない可能性もあります。

おまとめローンを利用する際は、金利や返済の条件を正確に把握し、かつ審査の通過の可能性について考慮しましょう。

債務整理で減額できない借金がある

債務整理のうち、個人再生や自己破産を選択すると、借金元本の減額を受けられます。

しかし、債務整理によっても減額あるいは帳消しを受けられない種類の債務もあります。

例えば、以下のような費用は減額を受けられません。

養育費
税金
公共料金

債務整理を実行する前に、自身が負っている債務の内容を把握すると良いでしょう。

借金減額シミュレーターで借金減額の可能性を知ろう

借金減額シミュレーターは、借金がどれだけ減らせるか、大まかに把握したい際に役立つツールです。

主に、以下のような仕組みと使い方をするシステムです。

債務整理の可能性を簡易に確認できる
借入額や借入期間及び支払い状況などを所定フォームに入力する
診断後運営元に続けて相談が可能

借金減額シミュレーターには、以下のようなメリットがあります。

インターネットを介して匿名で利用できる
無料で利用可能
必ずしも運営元に相談する必要がない

しかし、同時に以下のデメリットも存在するため、あらかじめ理解しましょう。

借金減額を保証するものではない
より詳細な診断結果のためには個人情報の伝達が必要
運営側から診断後に連絡が入るケースがある
個人情報を悪用する業者が存在する場合もある

借金減額シミュレーターは、弁護士事務所や司法書士事務所などの信頼できる団体が運営元であるケースがほとんどです。

しかし、中には個人情報を悪用する業者も存在するかもしれません。

安全なサービスかどうか判断するために、以下のポイントに留意しましょう。

実績のある弁護士事務所などが運営している
住所や勤務先など余分な個人情報の入力を求められない
プライバシーポリシーの記載がある

債務整理を実行する際は、自身に合った方法を選択する必要があります。

場合によっては債務整理以外の借金減額方法の方が適している場合もあり得るため、自身が置かれている状況を十分に検討し、最適な選択肢を採用しましょう。